Qual a Melhor Corretora? Eu Quase Desisti Aqui...

No post passado eu falei qual seria minha estratégia inicial de investimentos. O próximo passo é escolher uma instituição financeira para intermediar essas aplicações, seja um grande banco, seja uma corretora de valores. Os grandes bancos têm aquela vantagem da segurança e comodidade para quem já é correntista, mas por outro lado têm custos maiores que as corretoras e produtos com rentabilidade mais baixa.

Como bom “comodista” minha primeira opção foi pesquisar as opções de investimento do banco em que sou correntista, no caso a CAIXA (ok, pode me apedrejar!). Logicamente as opções foram totalmente broxantes:

a) Tesouro Direto: taxa de custódia de 0,4% a.a e sem integração.

b) LCA: não tem

c) LCI: 78% a 80% do CDI

d) CDB: 83% do CDI

e) Ações: custódia mensal de R$ 8,65 e taxa de corretagem de 0,25% do valor operado.

f) Fundos Imobiliários: não tem

Em relação às opções de renda fixa não há nem o que comentar, rentabilidade baixa para LCI/LCA/CDB e cobrança de custódia para Tesouro Direto, portanto, descartado. Em relação à renda variável, os custos para operar com ações estão bem em conta, dentro da faixa de preço que procuro, entretanto não oferece a opção de negociar FII’s, que é um dos produtos que almejo, portanto descartei por esse motivo. Além disso, em se tratando de CAIXA, duvido que seu Home Broker seja interessante. Portanto, parti para pesquisar as corretoras independentes.

Confesso que não foi uma pesquisa fácil, foram praticamente 4 dias intensos revirando sites de corretoras, blogs, fóruns, vídeos, etc. A quantidade de informações e de opiniões diferentes é muito grande, cada corretora tem suas vantagens e desvantagens, o que torna o processo de escolha muito complicado. Para um “comodista financeiro” como eu, essa etapa quase me levou a desistir desse “negócio de investimento” e deixar meu dinheirinho na tão prática, segura e cômoda poupança.

Minha cara depois de horas de pesquisa sem qualquer conclusão

Acontece que meu caminho para a IF é irreversível, não tem mais volta, por isso não me deixei abater por essa situação e segui firme na minha pesquisa.

Pois bem, feitas as pesquisas, tendo conhecido várias boas corretoras e toda sorte de opiniões de usuários, decidir adotar uma estratégia simples de escolha, utilizando dois critérios: custos e reputação. Em relação aos custos pesquisei essa informação no site de cada corretora. Felizmente é uma informação que as instituições colocam de forma bem visível em seus sites.

Em relação à reputação, a pesquisa foi feita em fóruns e blogs, de forma que meu leque de opções se restringiu às corretoras mais conhecidas, mais comentadas e mais utilizadas. Para ajudar aqueles que estão no mesmo processo de escolha, na tabela seguinte detalho quais as corretoras que pesquisei e os custos de cada uma delas, tanto para renda variável como para renda fixa.

Importante frisar que em minhas pesquisas constatei que é muito válido utilizar duas corretoras diferentes, uma para renda variável e outra para renda fixa, uma vez que em cada uma dessas modalidades de aplicação tem instituições com mais e menos vantagens. Utilizar uma só corretora é, logicamente mais cômodo, mas isso implicaria em um custo maior, e meu objetivo é enxugar custos e obter o máximo de lucratividade, mesmo que isso me force a me afastar cada vez mais de uma zona de conforto.

RENDA VARIÁVEL

Fiz uma projeção de custos considerando uma operação mensal com ações e duas com FII, que é mais ou menos a proporção de aportes que pretendo seguir. Mesmo que haja variações nessa proporção, de qualquer forma a projeção se mostra válida. Dessa forma considerei o custo de uma operação no mercado fracionário (para ações) e duas operações no mercado padrão (para FII). 

Perceba que a corretora Socopa possui um custo imbatível, uma vez que sua taxa de corretagem é zero para investimento em FII e ao operar uma vez com Ações, há isenção da Taxa de Custódia. Mesmo que em algum mês eu eventualmente opere só com FII ou não opere com nada e, consequentemente, tenha que pagar a Taxa de Custódia, ainda assim o custo seria de apenas R$ 10,00 no mês. Em um ano, o custo máximo seria de R$ 120,00. Operando nas corretoras “famosas” em apenas 2 ou 3 meses esse valor seria superado.

Ressalto que não pesquisei a fundo aspectos como a apresentação de gráficos, qualidade do home broker e qualidade de recomendações, pois não pretendo ser um trader assíduo, nem operar utilizando análise técnica, tampouco pretendo seguir recomendações de corretoras.

Escolhi a Socopa para começar na renda variável, mas pode ser que depois de entrar eu descubra que existam problemas que não compensam o baixo custo, mas isso vai acontecer com o tempo. Uma hora é preciso tomar uma decisão, e como diz aquele velho ditado “feito é melhor que perfeito”. 

RENDA FIXA

Em relação à Renda Fixa não tem muito segredo, grande parte das corretoras praticam a política de TAXA ZERO, o que dá mais liberdade para conhecer as corretoras “famosas”, conforme tabela abaixo.

Como sabemos, 

Em relação à renda fixa minha escolha ainda não é definitiva. Fiquei na dúvida entre a XP e a Easynvest. A XP porque é a maior e mais famosa do Brasil e possivelmente conseguirá oferecer excelentes oportunidades de investimento. Já a Easyinvest também é uma grande corretora e o formato e design do seu site me agradou bastante.

Abri conta nas duas e ambas as plataformas me agradaram, a XP parece uma plataforma mais robusta e profissional, mas a Easynvest me agradou pela praticidade e simplicidade. Os produtos oferecidos são parecidos. Um diferencial interessante da XP foi que um assessor de investimento teve o cuidado de me ligar e perguntar sobre os meus recursos e objetivos, mandando logo em seguida uma sugestão de carteira por e-mail. Excetuando-se o Fundo Multimercado que ele indicou (afinal ele precisa dar lucro pra corretora), achei a carteira que ele recomendou interessante. 

Já a Easynvest possui custo de corretagem bem menor que a XP, caso um dia eu decida unificar os investimentos em renda fixa e variável na mesma corretora, a Easynvest seria uma melhor escolha.

Por enquanto estou tendendo para escolher a XP mesmo para renda fixa...

Abraços,

Ministro