Na sua opinião, que ponto, financeiramente falando, você precisa alcançar para se considerar bem sucedido financeiramente? Ou melhor, vamos tornar isso menos pessoal: pense em quais são as características apresentadas pelas pessoas que você considera bem sucedidas financeiramente.
Num primeiro momento é normal pensarmos em pessoas que ostentam bens de luxo - como carros importados, grandes casas/apartamento e barcos -, pessoas que fazem viagens internacionais com regularidade, pessoas que são proprietárias de grandes empresas e/ou grandes marcas, pessoas que ocupam altos cargos em multinacionais, etc.
De fato essas pessoas se revestem de uma "casca" de sucesso financeiro e acabam influenciando uma infinidade de outras pessoas, principalmente os jovens, a buscar o mesmo nível de sucesso, porém a verdade é que é impossível mensurar se essas pessoas são, de fato, bem sucedidas financeiramente.
Será que aquele apartamento com vista pro mar e aquele carrão não foram sustentados por endividamento exorbitante? Será que apesar de todas as fotos de viagem no Instagram aquela pessoa dificilmente consegue verdadeiramente relaxar pois é ininterruptamente inundada por demandas de trabalho sem falar na preocupação de perder o emprego e não ter como sustentar a família? Será que aquele cargo executivo não vem às custas de sacrificar o tempo com a família e a saúde? A resposta para essas perguntas pode ser "sim" mas também pode ser "não".
A verdade é que quando somos jovens, nada disso importa, queremos ganhar bem e mostrar que ganhamos bem, não importa a que custo. Porém no longo prazo essa conta pode sair cara e algumas coisas que faziam sentido, já não farão mais, porém sair dessa ciranda pode não ser tão fácil.
É por isso que medir o sucesso financeiro apenas pelo que se vê é um enorme equívoco. Os verdadeiros elementos que definem o sucesso financeiro estão longe dos olhos das pessoas, e baseiam-se no atingimento de dois estágios de vida: a tranquilidade e a independência financeira.
A tranquilidade financeira é um ponto no qual dificilmente alguma emergência, fato não recorrente ou imprevisto financeiro, por maior que seja, vai tirar o seu sono. Um exemplo simples para ilustrarmos um pouco esse estágio de vida, é o seguinte: imagina se você, depois de anos de carreira, é executivo de uma grande empresa porém, em virtude de uma reestruturação, perde o seu cargo e passa a ganhar metade do seu antigo salário.
Para a maioria das pessoas isso significa tragédia financeira, mudança brusca de padrão de vida, endividamento crescente, e possível falência financeira. Porém para quem atingiu a tranquilidade financeira, isso não vai ser uma preocupação tão grande, na prática, a vida vai seguir seu rumo normal e o cidadão terá tempo e tranquilidade para pensar em um eventual rearranjo de sua carreira. Mas como? a resposta é: renda passiva. A renda passiva do indivíduo é suficiente para cobrir o déficit (ou pelo menos parte dele) pela perda salarial.
Já a independência financeira é o estágio seguinte. É aquele ponto em que a renda passiva do indivíduo é suficiente para custear sua vida sem a dilapidação do seu patrimônio. Nesse ponto essa pessoa não depende financeiramente de mais ninguém: empresa, chefe ou governo. Nesse ponto a pessoa pode simplesmente optar por sair de uma multinacional e trabalhar meio expediente na praia alugando pranchas de surf, e sua vida financeira não será alterada. Nesse estágio da vida financeira, o governo pode anunciar o congelamento da aposentadoria por 50 anos, e a vida financeira da pessoa não será alterada.
Tranquilidade e independência, essas são as verdadeiras características do sucesso financeiro. É por isso que há casos de pessoas bem sucedidas financeiramente, mas que não aparentam ser, ao mesmo passo que temos pessoas com a vida financeira em frangalhos, mas que aparentam o sucesso.
É possível ser tranquilo e independente financeiramente morando num apartamento de 60m² e andando de Palio? Sim, é possível. É possível ser tranquilo e independente financeiramente morando num apartamento de frente pro mar e andando de BMW? Sim, também é possível. As expectativas de vida de cada pessoa são diferentes, assim como também será o tamanho da renda passiva necessária para atender a essas expectativas.
E para atingir esse sucesso financeiro que eu descrevi, no fim das contas, existe basicamente uma chave para acessá-lo: renda passiva (de preferência de fontes diversificadas e riscos gerenciados).
Você já parou pra pensar nisso?
Abraços,
Senhor Ministro
Fala Ministro.
ResponderExcluirEsses dois estágios são o objetivo dos aportadores/investidores. A tranquilidade financeira obviamente é o estágio mais fácil de se alcançar, porém:
Pra quem começa essa busca do 0, nem a tranquilidade financeira é tão fácil de ser alcançada graças aos custos de vida que um adulto que se julga independente tem que bancar.
Moradia é cara, aluguel é caro, carros são caros, faculdade paga é cara, cursos pagos idem, plano de saúde, seguro de carro ou casa, isso fora os gastos básico com alimentação, água, luz, telefone/internet, algum tipo de diverasão fora de casa etc.
Em resumo: Pra quem quer a IF ou algo perto dela, com certo nível de conforto e qualidade (nem estou falando de luxos e ostentações) começando do zero, vai ter que se planejar, ter foco, fazer escolhar e "suar a camisa" pra conseguir.
A não ser que se viva uma vida absolutamente simples e básica, qualquer coisa no Brasil que vá além do básico costuma ser cara.
O ideal é começar cedo, desde o primeiro emprego se possível, ou até da mesada no caso daqueles que recebiam mesada. Não dá pra bobear muito não.
Nem todo mundo vai ganhar 7, 8, 10K ou mais, a maioria vai ter que se virar ganhando menos, fazendo bicos, dois empregos, investindo bem etc.
Fala Anon,
ExcluirBom, quando se está começando do zero é muito difícil conseguir enxergar a luz da tranquilidade/independência financeira no fim do túnel, parece algo inatingível, mas a verdade é que a maioria das pessoas começa do zero, eu comecei, você provavelmente começou e muitos outros também.
A questão é: quanto mais cedo se começa, mais possível e mais fácil será alcançar a TF ou IF. Tem gente que começa do zero aos 20 anos de idade e tem gente que começa do zero aos 30. Como você disse, quem consegue se planejar e ter foco pra atingir a IF, quanto mais cedo começar, melhor. O tempo é um dos melhores amigos dos aportadores.
Quanto ao custo de vida, realmente morar no Brasil pode ser bem desafiador, porém como eu ressaltei no texto, a IF de cada pessoa é diferente, a IF de quem quer morar de frente pro mar e andar de BMW é diferente da IF de quem vai morar no interior e andar de Palio.
Mas a ideia é essa que você destacou, começar cedo, enxergar que há um objetivo lááá na frente e, principalmente, acreditar no processo.´
Abraço!
Por isso que pra mim é furada comprar imóvel pra morar antes de ter renda passiva suficiente pra sustentar.
ResponderExcluirEssa questão de imóvel é muito subjetiva, extrapola a esfera da decisão racional e passa a ser algo mais emocional mesmo.
ExcluirPorém, em geral, tendo a concordar com você. Talvez não seja necessário nunca comprar um imóvel pra morar, a não ser que apareça uma excelente oportunidade.
Abraço!
Não penso em casamento, porque se eu fosse pensar nisso seria só depois da IF rs.
ResponderExcluirQuem sabe até lá nem tenha um pingo de vontade de casar e ter filhos.
Há algumas semanas estava conversando sobre isso com uns amigos. Se você levar essa discussão apenas pela racionalidade, sem dúvidas ganha a opção: "solteiro sem filhos".
ExcluirInclusive se você colocar alguém casado com filhos para debater com um solteiro sem filhos, esse segundo vai sobrar nos argumentos de que o melhor status é esse. Isso porque as vantagens de casar e ter filhos estão totalmente no campo emocional, da subjetividade.
Porém ai que tá, a vida não é 100% racional, também é emocional, e há quem diga que são mais felizes aqueles que deixam o lado emocional ser mais forte que o racional.
Então racionalmente falando com certeza é mais fácil atingir a IF solteiro e sem filhos, porém vai de cada um decidir se vale ou não a pena.
Abraço!
Para quem veio da miséria como eu, o objetivo principal é a tranquilidade financeira. Sou uma pessoa que se entedia rápido com qualquer coisa, não chego a ser um workaholic, mas gosto da rotina do trabalho - estou em uma profissão que eu gosto. Então, aquela ideia de independência financeira aos 40 anos para viver na praia não me anima muito - me sinto um E.T. ao revelar isso. Invisto sim para a minha aposentadoria, porém, imagino que se ocorrer um imprevisto, como um acidente ou uma doença, seja comigo ou com um filho, parceiro, ou meus pais, adeus dinheiro para o resto da vida, que será gasto com custeios de recuperação e saúde. Também tenho reservas para caso fique desempregado ou pense em mudar de ocupação - um ano e meio despreocupado - pelo menos.
ResponderExcluirAinda analiso a possibilidade de imigrar como empreendedor, o que exigirá bastante dinheiro.
Uma das melhores coisas que existem é ver a maioria das pessoas descabeladas com dívidas, várias faturas de cartões de crédito parceladas, cheque especial, financiamento de carro e casa com XXXXXXX prestações, salário comprometido por causa de consignado, e você viver leve sem saber o que é isso.
Vai por mim, você não é um E.T não. Também não me vejo aposentado e morando na praia. Morreria rapidinho dessa forma.
ExcluirE ai Anon,
ExcluirEmbora haja essa romantização de morar na praia, o verdadeiro sentido disso é demonstrar a liberdade que a IF proporcionaria. Parar de trabalhar, ou melhor, parar de produzir valor, não é saudável para ninguém, porém se livrar de amarras corporativas (chefes, horários, estrutura rígidas, etc) pode ser uma boa opção.
Esses imprevistos de saúde com a família são complicados, principalmente para quem tem família humilde em que nem todos tem condição de ter bons planos de saúde, realmente são eventos que podem colocar em cheque o patrimônio acumulado.
Mas como você frisou, o simples fato de ter a vida financeira organizada já nos dá uma paz que muitos não têm.
Abraço
eu sou prova de todas as sua palavras ministro, estava em uma empresa com um salario razoavelmente bom, passei entorno de 3 anos criando uma renda passiva fui demitido e esta acontecendo uma reforma geral no meu padrão de vida, no inicio é difícil porém se eu não estivesse preparado e planejado eu estava muito mal psicologicamente até meus estilo de vida mudou drasticamente, a busca pela IF deve ser constante e o objetivo principal para aqueles que querem realmente ter tranquilidade, outra coisa que acontece é que sentimos uma impotencia por depender dessas empresas uma vez que nem sempre vamos conseguir grandes salarios em outras companhias.
ResponderExcluirE ai André,
ExcluirVocê fez muito bem, o acúmulo de patrimônio e formação de renda passiva serve não só para uma eventual IF lá no futuro mas também para dar tranquilidade na caminhada da vida, que pode ser cheia de altos e baixos.
Você mencionou uma coisa interessante, essa sensação de impotência de alguém em relação a uma empresa ou chefe decorrente da dependência do salário é a pior coisa. Imagina o quanto de pais de família por aí que suportam empregos terríveis pois não tem patrimônio e não podem deixar de pagar consignados, financiamentos imobiliários, escolas, etc. Tenso!
Abraço!
Fala ministro.
ResponderExcluirJá me considero na tranquilidade financeira. Apesar de meu trabalho ser bem estressante as vezes, eu não tenho uma preocupação real no caso de ser demitido por exemplo. Minha reserva manteria meu estilo de vida atual por muito tempo.
Eu também não tenho muitas aspirações materiais, o que ajuda bastante.
Fala Vira Lata,
ExcluirParabéns por ter alcançado o estágio da TF, com certeza isso te dá uma tranquilidade que poucos têm.
E é como você destacou, para quem se sente bem com um estilo de vida com menos aspirações materiais a IF é uma realidade muito mais plausível.
Abraço!
Fala Ministro!
ResponderExcluirEspero chegar na tranquilidade financeira daqui uns 5 anos. IF devido a minha "baixa renda" vai demorar um pouco.
A menos que meus projetos decolem kkk
Abraço!
Fala Inglês!
ExcluirAinda não mensurei exatamente em que ponto eu alcançaria a tranquilidade financeira, tampouco quanto tempo vou levar para chegar lá. Inclusive é uma boa ideia, quem sabe faço um post sobre isso.
Em relação à IF, ela demora pra todo mundo, é um plano de longo prazo. Geralmente aqueles que tentam "apressar" a IF com excesso de frugalidade acabam se dando mal. Por outro lado "apressar" a IF com projetos paralelos sempre é uma boa opção!
Abraço!
Eu tenho um tio que durante mais de 30 anos foi vendedor e gerente de concessionária de veículo. Sempre ganhou muito bem. A uns 15 anos ele comprou um imóvel antigo onde funcionava uma fábrica de tecidos e constituiu pontos comerciais no térreo e kitnet's no subsolo e 1° andar para alugar.
ResponderExcluirEm 2016 ele foi demitido por causa da crise. Recebeu uma grana alta de rescisão. Trocou de carro e viajou pra Ásia. Achou que com a experiência que tinha acharia fácil outro emprego.
Está desempregado até hoje.
Mas leva uma vida bem tranquila. Se aposentou pelo inss ganhando próximo ao teto. Não sei quanto ele ganha de aluguéis, mas deve ser em torno de 10k ou mais.
Ele é do tipo que se habitou a ter hábitos caros. Gosta de ir pra resorts, só usa roupas caras, etc. Então ele reclama que o padrão dele caiu um pouco. Mas no geral ele foi um cara que soube se fazer. Agora comprou uns lotes de terrenos e diz que vai construir para vender.
E ai Anon,
ExcluirSeu tio muito provavelmente nunca ouviu falar no termo "independência financeira" mas acabou atingindo ela construindo uma renda passiva de aluguéis. O teto do INSS é uns R$ 5 mil + a renda de R$ 10 mil dos aluguéis, ele deve ter uma renda mensal de R$ 15k. Com essa renda dá pra viver muito bem.
Vejo, porém, 2 problemas na IF que seu tio montou:
1 - 33% da renda dele vem do governo. No longo prazo esse valor que ele ganha do INSS pode ser congelado e corroído pela inflação.
2 - 67% da renda dele está concentrada em um único ativo. Felizmente é um imóvel multi inquilino, porém trata-se ainda de um único imóvel.
Mas pô, seu tio já comprou lotes para construir e vender, parece ser um verdadeiro hustler. Esses nunca se dão mal!
Abraço!
Olá Ministro,
ResponderExcluirEu sou mais de viver uma vida simples. A minha ideia é mudar da cidade grande para um cidade média ou zona rural. Já pensei em morar na roça de meus pais, mas acho que ficarei entendiado por lá mesmo gostando da roça. Pois a maioria das pessoas lá não tem os papos que gosto.
Eu só formarei família se arrumar uma mulher muito compreensiva e gente boa. Coisa que é difícil. Então, depois que eu atingir a IF quero trabalhar com projetos pessoais.
Abraços.
Fala Cowboy!
ExcluirViver uma vida simples ajuda muito no atingimento da IF, morar no interior ainda mais. Tem alguns "interiores" que realmente não tem nada pra fazer além de todo mundo ser "bronco". Porém tem algumas cidades de porte médio que são bem interessantes.
Formar família é algo que acontece com naturalidade quando se encontra uma pessoa especial, mas também não é obrigação nem pré-requisito para a felicidade.
Eu também penso que o atingimento da IF é uma excelente oportunidade para mergulhar de cabeça em projetos pessoais.
Abraço!