quarta-feira, 31 de maio de 2017

Atualização Patrimonial Maio/2017: R$ 193.960,58 (+2,59%)

O mês de maio foi um marco na minha vida financeira pois significou meu primeiro mês dentro do mercado financeiro. Ok, os investimentos que fiz até o momento não foram lá muito ousados e complexos, mas foi um bom começo. Apesar de ter sido um início tímido, pra mim foi um enorme passo, pois tudo foi muito estudado, e acredito que tenha conseguido delimitar pelo menos as diretrizes gerais da minha estratégia financeira para os próximos anos.

Resumindo o que fiz por enquanto foi tirar uma parte do que tinha na poupança e aplicar em títulos públicos e CDB. Ainda vou retirar uma outra parte e destinar para a renda variável, ações e FII. Meus estudos sobre esses dois tipos de ativos avançaram bem, principalmente em relação às ações. Já tenho um leque de 5 empresas que considero sólidas e seguras para investir, mas ainda vou estudar um pouco mais antes de fechar negócio. Provavelmente já em junho eu deva botar meus pés na bolsa. 

Em relação aos FII ainda não consegui delimitar uma estratégia para estudar esse tipo de ativo financeiro, minhas pesquisas em relação a eles podem demorar um pouco mais, entretanto já tenho dois fundos que me pareceram bem seguros e rentáveis, mas certamente devo estudá-los com um pouco mais de profundidade antes de aportar neles.

Esse mês passamos por um Circuit Breaker na bolsa, o que me deixou muito tentado a comprar ações das empresas que eu estava estudando, uma vez que tiveram boas quedas/desconto, mas preferi agir com cautela e só investir quando estiver seguro dessa decisão. É aquela velha máxima do “preço não importa”.

Por falar em perdas, esse mês tive o meu primeiro “prejuízo virtual” com o TD IPCA, uma vez que investi R$ 20.000,92 esse mês de maio e meu saldo em 31/05/2017 é de R$ 19.418,78. Estou ciente que ao resgatar no vencimento (que é meu objetivo) receberei todo o valor investido corrigido pela taxa pactuada, mas após anos investindo na poupança, ver esse “prejuízo” dá um gosto agridoce: amargo pela queda da carteira, mas doce por perder a virgindade no que tange aos riscos do mercado.

Eu ligando para a corretora e perguntando "cadê a porra dos meus R$ 20k?!?!"

Meu aporte esse mês foi de exatos R$ 4.000,00 o que me fez cumprir com exatidão a meta mensal estipulada, um ótimo começo! No próximo mês meu contracheque vai vir gordinho, receberei adicional de férias e 13º salário, e irei utilizá-los para quitar meu carro e assim liberar uma boa margem para aumentar o valor desse aporte. Ok, podem me apedrejar por ter financiado carro, mas quando o fiz eu ainda estava com um pé na Matrix. De qualquer forma financiei “só” 40% do valor do carro e num prazo curto, então o estrago não foi tão grande. Também comprei um carro um pouco melhor pois pretendo ficar com ele por um longo período (algo em torno de 10 anos).


Mas, sem mais delongas, vamos ao fechamento do mês de maio/2017.













*O valor do imóvel foi obtido a partir do seu preço de mercado subtraindo o saldo devedor do financiamento. Para obter o preço de mercado faço uma pesquisa anual em uma famosa imobiliária e tiro a média de preço de pelo menos 10 IMÓVEIS IGUAIS (mesma planta) situados no MESMO CONDOMÍNIO, eliminando desse cálculo os 2 maiores e os 2 menores valores obtidos. 

A partir do próximo mês vou tentar levantar a rentabilidade individual de cada um dos investimentos usando a planilha do AdP, mas estou na correria, então, por enquanto, vou trazer só os saldos mesmo. A “porra vai ficar séria” quando eu colocar uns trintinha na renda variável, aí sim as oscilações do mercado podem inflar ou secar o meu fechamento mensal.

Além da quitação da dívida do carro, tenho alguns planos de renda extra que podem dar uma alavancada nos aportes e acelerar o atingimento da independência financeira, mas ainda tenho que refletir sobre isso, principalmente ponderando o custo/benefício. Em breve escreverei algo a esse respeito.

No trabalho foi um mês corrido. Muitas reuniões (internas e, principalmente, externas) com as mais diversas pessoas, o que me levou a, por duas vezes, confundir nomes de pessoas, algo que odeio fazer pois passa uma impressão de desleixo e desprestígio com o indivíduo que teve o nome confundido. Apesar disso, foram, no geral, reuniões produtivas, que agregaram muito valor ao projeto que estamos concluindo, e agregaram valor pessoal para meu ego também, pois como sou o chefe da equipe que está à frente desse trabalho, assumo uma posição de liderança e destaque nas reuniões, muitas delas com quórum razoável (15 ou mais pessoas) e qualificado (pessoas de altos cargos).

"Ownando" nas reuniões
Esse mês de junho é hora de dar uma pausa nas reuniões e levantamentos diversos, sentar na cadeira e colocar as coisas no papel. Para algumas pessoas essa é uma fase muito complicada, pois muitos têm dificuldade em organizar por escrito suas ideias e argumentações de forma didática e razoável. Não é o meu caso, mas tenho pessoas na minha equipe que padecem desse mal, o que demanda muitos esforços de revisão e orientação.

Apesar disso, ainda conseguirei tirar duas semaninhas de férias em junho, para descansar e relaxar nas belas praias nordestinas. Felizmente quando tiro férias consigo me desligar do lado profissional, então, mesmo que o “pau cante” no trabalho, não irei abrir e-mail corporativo nem me preocupar com nada relacionado, confiarei 100% no meu substituto.

Então é isso, “vamo que vamo” rumo ao rompimento da barreira dos R$ 200k, pois como já dizia o velho poeta: é nóis que voa bruxão!

Abraços

Ministro


P.S: minha decisão de quitar logo o carro foi muito inspirada pela ótima postagem do Frugal Simples, intitulada "Quem Entende de Juros, Recebe, Quem Não Entende Paga".

27 comentários:

  1. Sr. Ministro, parabens pelas iniciativas. Você tem um objetivo e uma estratégia. Somando o empenho no estudo e a cautela que você está tendo só tem um resultado possível: você vai ser muito bem sucedido. Claro que quanto maior o tempo de investimento maior será o tamanho da recompensa final. Um único comentário que eu faria com relação a Bolsa de Valores seria com relação ao pensamento: “preço não importa”. Este é um engano e falácia propagado por uns poucos. Preço importa sim e uma compra errada pode levar anos para ser revertida.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Muito obrigado pelas palavras Anon! Espero que tudo que você diz se concretize!

      Em relação à questão do "preço não importa" também agradeço pela dica. Realmente é algo polêmico e tem me tirado o sono (não literalmente hehe) em relação à bolsa.

      Confesso que não sou muito fã do principal expoente dessa corrente (Bastter), principalmente por seu jeito arrogante, mas tenho que reconhecer que essa filosofia, aplicada ao pequeno investidor de longo prazo, faz sentido.

      Por outro lado, comprar algo sem se preocupar com o preço parece meio insano. Acho que a teoria do "preço não importa" pode ser aperfeiçoada com um toque de Valuation, inclusive tem um vídeo muito bom do Viver de Dividendos que aborda isso.

      Tenho estudado alguma coisa de Valuation, mas ainda é algo que estou longe de me sentir confortável...se você souber de algum material ou método bacana, aceito a indicação!

      Abraços!

      Excluir
    2. Tem gente que vive falando que preço não importa no value investing. Mas isso não faz sentido nenhum! Tanto que pra comprar sempre se procura o preço-chave, quando a ação estiver valendo menos que a fração de patrimônio que ela representa.

      O que não importa no VI é a flutuação das cotações. Deu pra ver isso claramente com os colegas da blogosfera que investem baseados em valores. Ninguém mexeu uma palha...

      Os aluguéis ainda estão de pé, as debêntures continuam sendo pagas, o consumo continua acontecendo. Sendo assim, o que muda? A empresa vai ficar uma porcaria porque descobriram o que todos já sabiam sobre o alto escalão da nossa política?

      Muitos dos que gritavam aos quatro cantos que "preço não importa", investiram nas empresas X, perderam quase tudo e agora estão chupando o dedo.

      Se 1% de taxa de administração em um fundo de investimentos já causa um estrago gigantesco a longo prazo - conforme nosso colega Viver de Renda já abordou em seus posts -, como que centavos ou reais a menos no preço de uma ação não podem fazer diferença também no momento da compra?

      É de se pensar...

      Excluir
    3. É isso ai Wannabe, você foi preciso!

      O preço não importa no que tange às flutuações de mercado, é preciso confiar nos fundamentos da empresa mais do que nos chiliques do mercado. Quem aproveita "mau humor" do mercado para lucrar é trader, que não é nosso caso!

      Entretanto na hora de aportar em uma empresa, é razoável fazer uma avaliação se o preço está adequado à nossa estratégia.

      Pena que a prática do Valuation ainda é pouco abordada na Blogosfera, até por que é algo mais complexo que o simples "preço não importa" e que exige um certo nível de maturidade, assustando os mais iniciantes. Alguns blogueiros que já vi abordarem bem o Valuation foi o Viver de Dividendos e o Mestre dos Dividendos.

      Indico esse vídeo do Viver de Dividendos: https://www.youtube.com/watch?v=qcPZYYSMVq4

      E esse artigo do Mestre dos Dividendos: http://mestredosdividendos.blogspot.com.br/2017/04/o-conceito-de-margem-de-seguranca.html

      Sigamos estudando então!

      Abraços!

      Excluir
    4. Um investidor pode até ignorar o preço, mas dizer que preço não importa é forçar a barra demais.
      Abraços

      Excluir
    5. É isso ai AdP!

      Afinal de contas é o preço da ação que vai dizer se ganhamos ou perdemos dinheiro.

      Abraços!

      Excluir
    6. Boa discussão sobre o preço importa ou não.

      A minha opinião que devemos analisar primeiro, qualidade da empresa, gestão, solidez financeira, endividamento, as margens, o ROE, o lucro, se não tiver valor a empresa, devemos terminar a analise por ai.

      Mas se a empresa tiver valor, devemos analisar por ultimo o preço, para saber se a empresa esta abaixo do valor intrínseco, para nos garantir uma margem de segurança e um bom retorno no longo prazo.

      Fiz um artigo no meu blog, chamado "Na hora de comprar Ações o Preço interessa ou não?", onde explico minha opinião e dou exemplo de alguns grandes investidores, se poderem passem por o Blog para ler o artigo.

      Eu sigo escola de Analise Fundamentalista dos grandes investidores como Benjamin Graham, Warren Buffett, Luiz Barsi, para todos eles o preço importa.

      Abraço e bons investimentos

      Excluir
  2. Olá SM,
    Parabéns pelo patrimônio.
    Aos poucos você vai formando a carteira de ativos. Eu acho renda variável uma boa, mas o cara tem que ter estômago para baixas, mas é assim mesmo. Quem compra empresas boas no longo prazo os benefícios são maiores.

    Excelente aporte. Aportar sempre.
    Bons investimentos.

    Abraços.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Valeu Cowboy!

      Realmente a renda variável não é para os fracos, mas acho que estou preparado dar esse passo! E como você frisou, o investimento em empresas sólidas e com objetivo de longo prazo atenua os riscos e potencializa os ganhos!

      Abraços!

      Excluir
  3. Bacana gente boa, já está bem adiantado na corrida. Rapidamente estará vivendo de renda.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Valeu pela presença Lawyer!

      Não estou tão adiantado assim, mas vamos caminhando! hehe.

      Espero poder chegar aos 45 anos já com a opção de viver de renda. Até lá são mais 14 anos de aportes...espero que dê certo hehe

      Abraços!

      Excluir
  4. Olá Sr. Ministro!

    Parabéns pelo patrimônio. Na minha carteira só o TD IPCA que rendeu negativo. O restante foi tudo positivo.

    E estuda logo pra entrar com tudo na RV. Tens um patrimônio com um grande potencial de gerar grandes lucros!

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Opa Wannabe, blza?

      Cara, TD IPCA foi o que me derrubou também esse mês...

      Já tô doido pra entrar na RV mesmo, acho que desse mês não passa!

      Abraços!

      Excluir
  5. Cara, estou na mesma situação que você. Por ignorância e comodismo, acabei acumulando uns 100 mil na poupança. Mas vendo a galera aqui do trampo investindo em ações, TD, etc e etc. Fiquei meio q pensando q estava com um mico na mão. Todos falam q a poupança perde pra inflação, mas fiz os cálculos e constatei que era mentira! No ano passado, apesar de que em alguns meses a inflação bateu sim o rendimento da poupança, no fechamento do ano a rentabilidade foi ACIMA da inflação, apesar de ínfima. Comecei a agir agora no final de Abril / Começo de maio e fui cauteloso investindo pouco a pouco em CDB's com liquidez diária, LCI, TD, Bitcoins, dólares e estou preparado para investir em ações e fii's nesse mês de Junho. Mas tomei um susto com o TD IPCA que desvalorizou. Entrei em pânico e isso me fez estudar mais ainda e ficar ainda mais atento e cauteloso. A conclusão que eu cheguei. TD não vale a pena. Até a poupança bate o Tesouro Selic no curto prazo. Tem CDB pagando mais que o Tesouro Selic e não consigo entender pq a galera fica tão encantada com TD. Eu vou fazer é o seguinte, esperar um momento para especular no TD e arrancar todo o meu dinheiro de lá quando ele estiver valendo bastante. Se for para passar essa emoção da renda variável na renda fixa, prefiro investir tudo em ações e fii's mesmo. Outra coisa q detestei foi o App do TD, coisa de amadores, fico até com medo de dar erro e perder dinheiro. Abri conta em várias corretoras/bancos e estou pouco a pouco, aprendendo com os erros também, a navegar nesse mar de investimentos e a ter trabalho pra fazer meu dinheiro render mais. Sorte e sucesso.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Obrigado pela participação Anon!

      Em relação ao seu comentário tenho algumas observações a fazer

      1 – De 2008 a 2016 a poupança perdeu apenas em dois anos para o IPCA, entretanto, nesses 9 anos a poupança rendeu, em média, apenas 0,77% acima do IPCA, como você mesmo disse, rentabilidade ínfima. O Tesouro Direto agora na época de vacas magras está pagando IPCA + 5,5%, um banho na poupança, mesmo descontando o IR.

      2 – Tesouro IPCA não é investimento de curto prazo e por isso você não deve entrar em pânico com a variação da cotação. Se você resgatar apenas no vencimento vai receber tudo que investiu acrescido da rentabilidade pactuada, sem riscos. Por isso, Tesouro IPCA é pra aplicar o dinheiro da aposentadoria, sem previsão de utilização no curto/médio prazo.

      3 – Com a tendência de queda da Taxa Selic, de fato, o Tesouro Selic tende a perder sua atratividade, mas como estamos no Brasil, ninguém sabe o que sairá da reunião do COPOM daqui há 2 anos.

      4 – Sim, de fato existem CDBs que rendem acima do Tesouro Direto, eu inclusive fiz um, mas em relação a eles é preciso fazer as seguintes observações:

      a) Os CDBs costumam ter prazos de 1 a 5 anos. Toda vez que o CDB vence, você resgata o valor, mais a rentabilidade e é deduzido o imposto de renda. Para fazer com que o dinheiro continue rendendo você reaplicaria em outro CDB. Ai entra o problema do “come-cotas” pois quando você resgatou o primeiro CDB o governo já comeu o imposto, e reaplicar em outro CDB você aplicará apenas o valor líquido resgatado do primeiro CDB.

      b) No Tesouro Direto, como os prazos são bem mais longos (30 anos por exemplo) o imposto de renda será descontado apenas após os 30 anos, então nesse tempo todo o valor que você deve de imposto de renda vai estar sendo capitalizado e rendendo juros, ao contrário do CDB, que a cada 3 ou 5 anos você tem o imposto de renda descontado.

      Recomendo esse vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=P8KAsdCDRNQ

      c) os CDBs com taxas competitivas geralmente são de prazos longos, sem possibilidade de resgate e de bancos médios. Portanto para conseguir um bom CDB você deverá se sujeitar ao risco dos bancos médios e ainda terá que a cada vencimento e reaplicação do título fazer uma “guerra de taxas” buscando uma boa rentabilidade.

      É possível um investimento em CDB ganhar do TD no longo prazo? Sim, mas em virtude desses fatores que citei, vai dar mais trabalho e vai ser mais arriscado.

      d) não conheço o App do TD, mas de fato o ambiente do próprio site não é tão amigável. Eu aplico pela Easynvest e lá eles têm plataforma integrada com o TD, então invisto pela plataforma da própria corretora, sem precisar usar o site do TD.

      Abraços e sucesso nos investimentos! É trocando experiências que crescemos!

      Excluir
  6. Você tem toda razão Sr. Ministro, para quem tem o objetivo de deixar o dinheiro rendendo por 30 anos sem efetuar resgate faz sentido o que você disse sobre o TD. Para mim não faz o menor sentido pois preciso de maior liquidez pois há forte possibilidade de eu imigrar para um país de primeiro mundo em até 3 anos. Custe o que custar! Aliás, já tenho aplições financeiras no exterior rendendo ínfimas 0.09% ao mês. O negócio é estudar e expor uma quantia significativa na bolsa mesmo visando maiores rendimentos. Obrigado pela resposta elaborada.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Se o seu horizonte de tempo é 3 anos, então é melhor aplicar em CDB ou alguma outra coisa com esse prazo de vencimento, no que tange a renda fixa.

      Já em relação à bolsa, acho arriscado pensar em grandes rendimento num horizonte tão curto de tempo...você terá que se expor a mais riscos...

      Te desejo sorte!

      Abraços!

      Excluir
    2. Acredito que se eu investir na bolsa de valores no exterior seja a melhor alternativa, pois já estaria transferindo meu patrimônio para fora e poderia deixá-lo tranquilo pro longo prazo.

      Excluir
    3. Essa estratégia me parece mais sensata!

      Abraços!

      Excluir
  7. Meu TD IPCA também caiu o valor de face para valores do começo do ano. aproveitei e aportei um pouco nos venc. 2035. Gosto dessa volatilidade, é interessante.. pois de vez em quando aparece oportunidades de venda antecipada.

    Esses dias vendi alguns papeis que em 1 ano renderam de 35% a 40%, olha que beleza!

    Abraços

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Muito bem colocado Japa!

      Pensando por esse lado o TD nos dá dupla possibilidade de ganho, seja resgatando o título no vencimento seja vendendo-o antecipadamente com boa valorização!

      Abraços!

      Excluir
  8. Por acaso fui parar no seu blog. Me surpreendi positivamente. Vou passar acompanhar sua jornada rumo a IF, Sr. Ministro.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Opa seja muito bem vindo TR!

      Muito obrigado pelo elogio, apareça quando quiser!

      Dei uma olhada no seu blog e também achei muito interessante....vou acompanhar e ainda aproveito pra treinar o inglês!

      Abraços!

      Excluir
  9. Sr Ministro, quais são essas 5 empresas e 2 fundos que pretende investir ?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Anon,

      Em relação aos fundos estou revendo minha conclusões, na verdade tenho tido pouco tempo para pesquisá-los.

      Em relação às empresas, estou namorando as seguintes:

      M. Dias Branco
      Ambev
      Grendene
      Cielo
      Itaú

      Abraços!

      Excluir
  10. Parabéns pela excelente rentabilidade

    Tenho um blog onde escrevo sobre investimento em geral (renda fixa, ações e FIIs), se poder passe por lá

    Abraço, continuarei seguindo seu Blog

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Opa, obrigado por acompanhar aqui DIL!

      Vou conhecer seu blog também!

      Abraços!

      Excluir